Kann ich meinem Finanzberater vertrauen?
Letzte Woche hat mich @EsNetzsooc auf Twitter gefragt: Welche Fragen sollte ich meinem Finanzberater stellen, um zu wissen, ob ich ihm vertrauen kann?
Es ist eine Frage, die ich liebte, und ich finde transzendental. Es gibt Finanzberater und Versicherungsagenten, die ausgezeichnet sind und viel wissen. Wir müssen uns mit solchen Menschen umgeben. Aber es gibt auch diejenigen, die nicht sind, und die einfach suchen, ein Produkt zu verkaufen oder zu platzieren, egal ob es unseren Bedürfnissen entspricht oder nicht. Dies sind diejenigen, die vermieden werden müssen.
Wie können wir sie unterscheiden?
Befolgen Sie keinen „blinden“ Ratschlag.
Leider nehmen viele Menschen den Rat ihres Finanzberaters blind, ohne Kriterien, weil „er der Experte ist“. Und sie tun es, obwohl sie kein einziges Wort verstehenwas er ihnen sagte. Dies ist ein schrecklicher Fehler, besonders wenn es um unser persönliches und familiäres Erbe geht.
Wenn ich darüber spreche, mache ich gerne eine Analogie zu meiner Mutter. Sie beschwert sich immer, dass ich nie den Rat nehme, den sie mir gibt. Du irrst dich: oft folge ich ihnen und oft nicht — nur weil ich verschiedene Ansichten zu bestimmten Dingen habe. Aber ich nehme sie immer in Betracht, um meine eigene Entscheidung zu treffen: Die, die ich denke, ist unter allen Umständen am besten.
Das gleiche gilt für unseren Finanzberater — und für jeden anderen Berater in anderen Lebensbereichen.
Ein Finanzberater muss zuerst verstehen, was unser Problem ist. Ihre Aufgabe ist es, uns zuzuhören, und unsere ist es, sicherzustellen, dass Sie unsere Bedürfnisse wirklich verstehen. Und dann sind die Rollen umgekehrt: Wir sind an der Reihe, zuzuhören, und stellen sicher, dass wir genau verstehen, was sie uns vorschlagen, oder die Alternativen, die sie uns vorschlagen (einschließlich ihrer Vor- und Nachteile).und seine Nachteile, immer in Bezug auf unsere Bedürfnisse).
Wenn wir wirklich zuhören, verstehen, was sie uns sagen (und fragen, bis wir es perfekt verstehen), werden wir alle Elemente haben, um eine gute Entscheidung zu treffen. Und sicher werden wir.
Wenn wir dies als Gewohnheit tun und auch versuchen, unsere Finanzkultur weiter zu erhöhen, ist es fast sicher, dass wir in der Lage sein werden, einen guten Finanzberater von einem schlechten zu unterscheiden.
Es ist jedoch auch notwendig, ihm ein paar Fragen zu stellen, um besser zu wissen, mit wem wir sprechen.
Die Fragen, die ich für wichtig halte, um dem Finanzberater zu stellen, sind:
Was sind Ihre Qualifikationen und Erfahrungen?
Viele „Berater“ oder Bankmanager nehmen eine sehr grundlegende Ausbildung und gehen aus, um die Produkte der Institution zu verkaufen, für die sie arbeiten. Sie haben selten ein breites Verständnis für das Funktionieren der Finanzmarkt,oder Anlagealternativen. Es ist sogar üblich, dass sie die Produkte, die sie anbieten, nicht in der Tiefe kennen, viel weniger, wie sie mit denen ihrer Konkurrenten vergleichen.
Oft erscheinen sie jedoch als Experten. Sie reagieren mit sehr beredten Worten, als ob sie es wüssten, aber in Wirklichkeit ist vieles von dem, was sie sagen, bedeutungslos. Mit etwas gesundem Menschenverstand kann man leicht bemerken.
Man muss immer wissen, auf welchem Niveau die Person, mit der wir sprechen, und ob unser Finanzberater Erfahrung oder Zertifizierung hat. Wir müssen sie fragen: Was hast du studiert und wo? Wo haben Sie über Finanzen oder Investitionen erfahren? War es nur in Kursen innerhalb Ihrer Bank oder haben Sie einen Master, ein Diplom oder einen Kurs an einer höheren Institution absolviert? Welche Bücher haben Sie über Investitionen gelesen?
Auf welcher Grundlage stützen Sie Ihre Empfehlungen? Haben Sie eine Methodik?
Viele Male habe ich gesehen, dasseinige Finanzberater in Aktiengesellschaft empfiehlt den Kauf einer Aktie, wenn das wöchentliche Dokument von Ihrem Bereich der Analyse ausgegeben schlägt anders. Dann sagst du: „Zustimmen!“
Dies sollte uns viele Zweifel an dem Rat geben, den wir erhalten. Warum gibt der Finanzberater eine andere Empfehlung aus? Es mag Sinn ergeben, aber wir müssen ihn fragen.
Im Allgemeinen, wenn wir Kunden eines Unternehmens sind und unser Finanzberater daran arbeitet, sollten wir Beratung auf der Grundlage von institutionellen Kriterien, Methodik auf Basis von Ethikkodizes und klar definierten Politiken erwarten.
Warum empfehlen Sie dieses Produkt und nicht ein anderes? Wie vergleicht man mit anderen?
Es ist wichtig, dass der Finanzberater weiß, wie er uns sagen kann, warum er ein Anlageprodukt oder ein Instrument empfiehlt. Fragen Sie ihn, was andere Dinge da sind und warum er denkt, dass das istdas Beste für uns.
Dies ist wichtig, weil der Finanzberater oder Versicherungsagent das Produkt, das er verkauft, kennen kann, aber nicht, wie er mit anderen verglichen wird. Und es gibt vielleicht bessere. Ein guter Berater sollte nach dem suchen, was für uns am besten ist und sollte gut mit dem Markt und den verschiedenen Produkten vertraut sein, die darin existieren.
Wie gewinnt der Finanzberater, der uns dient?
Die meisten Finanzberater oder Versicherungsagenten erhalten Einkommen, die sich auf die Menge der Produkte beziehen, die sie verkaufen. Leider könnte dies zu einem Interessenkonflikt führen — wenn auch nicht immer (es spielt einen Großteil der Berufsethik des Finanzberaters).
Wenn wir mit einem unabhängigen Finanzberater oder Personal Finance Coach arbeiten, müssen wir sicherstellen, dass es wirklich ist. Viele rühmen sich als solche, aber unter dem Wasser erhalten sie auch Provisionen für die Platzierung bestimmter Produkte. In diesem Fall tun wir eseinen Vertrag mit ihm, in dem angegeben wird, dass er sie nicht empfangen darf. Das wird uns Sicherheit geben.
Natürlich gibt es noch viele andere Fragen, die wir einem Finanzberater stellen könnten. Was meinst du? Ich lade Sie ein, mit Ihrem Kommentar beizutragen.