Rembourser un prêt par anticipation : Voici ce que vous économisez (2025)

Avez-vous l’intention de rembourser le prêt avant terme ?

Ou vous vous demandez simplement comment cela fonctionne – et combien vous pourriez éventuellement économiser avec cela ?

Plusieurs personnes se posent des questions similaires. Pour ma part, j’ai obtenu un prêt immobilier d’environ 3 millions de couronnes il y a quelques années. Maintenant, il ne me reste «que» un million de couronnes.

C’est pourquoi j’ai une bonne expérience personnelle pour rembourser les prêts avant l’échéance.

Dans cet article, nous allons examiner :

Comment rembourser un prêt par anticipation.

Comment différents prêts doivent être traités différemment.

Pourquoi le remboursement de la dette peut être le meilleur investissement économique que vous ferez.

Si l’on doit chercher à refinancer avant de rembourser le prêt, ou s’il faut se « contenter » des conditions de prêt actuelles.

Êtes-vous prêt à en apprendre davantage sur le remboursement rapide des prêts ?

Dans ce cas, on y va simplement !

Pourquoi devrait-on rembourser un prêt avant terme ?

La plupart des adultes norvégiens ont à un moment ou un autre de leur vie une forme de prêt. Souvent, cela commence par un prêt étudiant. Ensuite, on achète généralement son premier logement – et cela doit (naturellement) être partiellement financé par la banque.

Si nous en croyons forskning.no, les Norvégiens sont parmi les premiers au monde en termes de taux d’endettement.

Mais, même si les prêts peuvent être une source de financement utile, le prêt peut aussi être un fardeau. Le fardeau devient encore plus évident lorsque les taux d’intérêt sont élevés. C’est là que les avantages de rembourser les prêts avant l’échéance entrent en jeu.

Le remboursement anticipé d’un prêt fait référence au fait de rembourser votre prêt plus rapidement que la durée initialement convenue. Chaque fois que vous obtenez un prêt auprès d’une banque norvégienne, une durée fixe est définie. Pour les prêts hypothécaires, cela est souvent entre 20 et 30 ans. Les prêts à la consommation ont une durée typique de deux à 10 ans (selon la taille).

Un remboursement rapide du prêt peut vous aider à économiser sur les frais d’intérêt et à réduire le coût total de votre prêt. En d’autres termes : plus vous remboursez rapidement le prêt, plus vous économisez en frais d’intérêt.

Calcul – Voici combien vous gagnez en remboursant rapidement votre prêt

Faisons un exemple de calcul.

Dans votre banque en ligne, vous pouvez facilement voir combien d’argent il vous reste sur le prêt. Vous pouvez donc également calculer combien d’argent vous devez payer en intérêts et frais.

Plusieurs services en ligne proposent également un calculateur de prêt.

Tracez les bons chiffres (comme la durée, le taux d’intérêt et la dette), et vous obtiendrez rapidement la réponse. Voici notre exemple :

Avez-vous contracté un prêt à la consommation de 50 000 couronnes il y a quelques années ? Vous aurez alors typiquement un taux d’intérêt effectif de 15,5 %. Nous pouvons également supposer que la durée totale du prêt est de cinq ans – et qu’il vous reste quatre ans.

Dans ce cas, le coût total du prêt sera d’environ 76 520 couronnes norvégiennes. Si vous remboursez le prêt aujourd’hui, vous économiserez environ 25 000 couronnes norvégiennes en intérêts et frais !

Comment savoir si je dois rembourser un prêt par anticipation ?

Il y a particulièrement deux situations où le remboursement anticipé d’un prêt est très pertinent :

À des taux d’intérêt élevés.

Lorsque le montant restant de votre prêt est élevé.

Êtes-vous dans une période où la banque offre des taux d’intérêt bas et vous avez un très petit prêt, il est donc plus intelligent d’investir l’argent ailleurs.

Un fonds indiciel global ou un investissement immobilier peuvent être de meilleures alternatives.

Voici comment procéder pour rembourser un prêt par anticipation (étape par étape)

La première étape est naturellement d’avoir de l’argent disponible. Lorsque vous avez un peu d’argent supplémentaire sur votre compte, il peut être facilement transféré au prêt que vous souhaitez rembourser.

Le remboursement anticipé de prêt sera un processus simple, surtout en Norvège où les banques ont souvent facilité la tâche à leurs clients pour rembourser leurs dettes plus rapidement que la durée prévue. La plupart des banques auront un numéro de compte auquel vous transférez simplement l’argent. Si vous avez DNB, vous devez aller sur « Mes prêts » puis « Cliquer sur le prêt que vous souhaitez rembourser ».

Ensuite, un numéro de compte apparaîtra auquel vous devrez effectuer le paiement. Si vous transférez de l’argent à ce numéro de compte, vous verrez que le prêt sera remboursé le jour suivant le transfert.

Vous aurez simplement besoin de vous connecter à votre banque en ligne, de choisir le prêt que vous souhaitez rembourser, puis de transférer des fonds vers le numéro de compte indiqué.

Plan de remboursement flexible – modifier le prélèvement mensuel

Certaines banques rendent cela un peu plus compliqué. Car vous pouvez également ajuster le montant du prêt que vous souhaitez rembourser chaque mois. C’est souvent un service que les banques appellent « plan de remboursement flexible ». Cela signifie que vous pouvez rembourser votre prêt en montants plus importants que prévu initialement, ou que vous pouvez rembourser le prêt plusieurs fois par mois, sans frais supplémentaires.

Nous ne voyons aucune raison pour que vous remboursiez le prêt toutes les deux semaines. Dans ce cas, il suffit d’un prélèvement légèrement plus important chaque mois.

Il est important de noter que certaines banques peuvent avoir des restrictions sur la fréquence à laquelle vous pouvez rembourser votre prêt. De plus, nous avons constaté que certaines banques norvégiennes peuvent exiger des frais pour rembourser le prêt par anticipation. Il est donc préférable de vérifier auprès de votre banque pour obtenir un aperçu de leurs règles et conditions avant de prendre des décisions hâtives.

J’ai plusieurs types de prêts – quel prêt devrais-je rembourser en premier ? (Ordre correct)

Il peut être difficile de prioriser les différents prêts. Souvent, on ne sait pas quel type de prêt il est intelligent de rembourser avant l’échéance.

Mais nous pouvons vous aider avec cela.

Ici, nous dressons une liste des types de prêts qui ont généralement les taux d’intérêt les plus élevés. Les prêts en haut de la liste sont les « plus chers ». Cela signifie qu’ils vous coûtent le plus cher à maintenir.

Affaires de recouvrement. Si vous avez des factures impayées qui ont été envoyées au recouvrement, elles DOIVENT être prioritaires. Si vous omettez de rembourser les prêts de recouvrement, vous risquez une saisie sur salaire. Et dans le pire des cas, vous pouvez être déclaré en faillite personnelle.

Cartes de crédit et prêts à la consommation. Ce type de dette à la consommation a souvent des taux d’intérêt élevés. Si vous avez déjà dépassé la période sans intérêt d’une carte de crédit, vous devez à tout prix payer la facture dès que possible. Dans le pire des cas, ce type de prêt peut avoir des taux d’intérêt effectifs allant jusqu’à 30-40 %!

Toute dette envers l’État. Vous savez ce qu’ils disent ? «L’État est le pire créancier que vous puissiez avoir» ! Si vous avez des impôts impayés ou d’autres dettes envers les autorités norvégiennes, celles-ci doivent être prioritaires rapidement.

Prêt sur votre voiture. Si vous avez un prêt automobile sans garantie, il sera plus coûteux qu’un prêt avec gage sur la voiture. De toute façon, les prêts automobiles ont souvent un taux d’intérêt plus élevé que les autres types de prêts avec garantie.

Le prêt immobilier. Le prêt immobilier est le deuxième prêt le moins cher et devrait donc être «dépriorisé». Les banques norvégiennes offrent souvent une période où vous n’avez pas besoin de rembourser le capital. Si vous avez besoin d’argent supplémentaire pour payer des cartes de crédit, des prêts à la consommation ou des dettes publiques, vous pouvez demander à votre banque un report de paiement.

Ton prêt étudiant. Si tu as un prêt étudiant, tu es de bien des manières chanceux. Car c’est un prêt avec un taux d’intérêt incroyablement bas. Nous ne recommandons jamais vraiment de rembourser ton prêt étudiant tôt.

Ce résumé devrait vous donner une indication sur le prêt que vous devriez rembourser en priorité. Cependant, ce résumé ne prend naturellement pas en compte votre situation individuelle.

Si vous avez des questions concernant cette liste de priorités, vous pouvez laisser un commentaire sous l’article. Nous vous répondrons dès que possible.

Peut-on rembourser un prêt à taux fixe par anticipation ?

Oui, on peut. Mais ici, les règles sont un peu spéciales.

Le but principal du prêt à taux fixe est que le taux d’intérêt est lié à un certain nombre d’années. En général, les prêts à taux fixe sont destinés à ceux qui ont des prêts à la consommation plus importants ou des prêts hypothécaires. La période de fixation varie, mais est généralement comprise entre 3 et 10 ans.

L’avantage du taux fixe est que l’on sait ce que l’on va payer pour les dix prochaines années. Mais si vous avez déjà reçu un peu d’argent supplémentaire et souhaitez rembourser le prêt plus tôt, cette dynamique change.

Alors, que se passe-t-il ?

Si vous devez rembourser un prêt à taux fixe avant l’échéance (et la période de blocage), vous devez payer ce qu’on appelle une surcote ou une sous-cote. La banque analyse alors le taux directeur actuel par rapport à votre propre taux. Si vous avez de meilleures conditions économiques, vous devez payer la différence afin que la banque ne «perde» pas d’argent en vous ayant comme client emprunteur.

Si votre taux d’intérêt est inférieur au taux directeur, la banque vous récompensera. Cela s’appelle une décote.

Il est recommandé de ne rembourser le prêt à taux fixe de manière anticipée que si vous souhaitez vraiment vous débarrasser de toutes vos dettes. En pratique, le remboursement anticipé d’un prêt à taux fixe n’a pas de signification économique. Après tout, vous avez de toute façon obtenu un taux d’intérêt que vous devez payer.

Remboursement rapide des prêts améliore la santé mentale

En plus d’économiser de l’argent sur les intérêts et d’améliorer votre situation financière générale, le remboursement rapide des prêts peut également contribuer à réduire le stress et les soucis quotidiens.

Plusieurs sources indiquent que le fait d’avoir beaucoup de dettes sera lourd pour votre santé mentale.

Si vous remboursez le prêt avant l’échéance, vous pourrez profiter de la sensation d’être sans dette beaucoup plus rapidement que la durée fixée par la banque.

Autres articles sur la dette et le remboursement de prêt

Nous sommes, comme mentionné précédemment, des experts en gestion de dettes pour les particuliers.

Cela concerne particulièrement le remboursement de prêts importants.

C’est pourquoi nous avons bien sûr écrit une série d’articles utiles sur ce sujet :

Prêt sans intérêt – Comment l’obtenir ?

Comment consolider des dettes ? 6 conseils uniques et avis d’experts

Dette de carte de crédit après les vacances – voici ce que vous devriez faire

Avez-vous maintenant compris que vous devriez rembourser votre prêt avant l’échéance ? Que cela peut vous mettre dans une position financière nettement meilleure ?

Le remboursement rapide des prêts peut être une très bonne stratégie pour améliorer ses finances personnelles, surtout en période de taux d’intérêt élevés.

Dans cet article, nous avons :

Découvrez pourquoi vous devriez rembourser votre prêt à l’avance.

Obtenez un guide étape par étape sur la façon de le faire facilement et simplement dans votre banque en ligne (si vous avez une banque norvégienne).

Indiqué quels types de prêts doivent être remboursés en premier.

Expliqué les différences entre utiliser de l’argent pour investir (actions/fonds) et rembourser des prêts (pour minimiser les coûts d’intérêt).

Si vous avez d’autres questions sur ce sujet, notre section de commentaires est ouverte.

Nous essayons toujours de répondre à nos lecteurs aussi vite que possible !